U heeft uw huis verkocht en de hypotheek is afgelost. Of u nu kleiner bent gaan wonen, bent verhuisd naar een huurwoning of bewust heeft gekozen voor meer vrijheid: er staat door de overwaarde ineens een groot bedrag op uw rekening. Dat geeft rust, maar het roept vaak ook vragen op.
Wat doet u met dat geld? In dit artikel zetten we de drie mogelijkheden helder voor u op een rij, zodat u kunt bepalen wat het beste past bij uw situatie.
Hoe kunt u de overwaarde gebruiken?
Als u de overwaarde op uw rekening ontvangt, heeft u grofweg drie keuzes:
- Volledig sparen: voor plannen op de korte termijn en maximale beschikbaarheid.
- Deels sparen en deels beleggen: een combinatie van zekerheid en groei.
- Kiezen voor vermogensbeheer: uw vermogen vanaf € 100.000 professioneel laten beheren.
Optie 1: De overwaarde op uw spaarrekening laten staan
De meest voor de hand liggende keuze is sparen. Het geld blijft direct beschikbaar en u loopt weinig risico. Dat geeft een prettig gevoel, zeker als u nog niet precies weet wat u met het bedrag wilt doen.
Voor geld dat u op korte termijn nodig heeft, is sparen de meest logische stap. Denk aan:
- Een buffer voor onverwachte kosten
- Een verbouwing of toekomstige verhuizing
- Een directe aanvulling op uw maandelijkse inkomen
Waar u wel op moet letten: De spaarrente kan lager zijn dan de inflatie. In dat geval blijft het bedrag op uw rekening wel gelijk, maar kunt u er na verloop van tijd minder mee kopen. Voor geld dat u voor langere tijd kunt missen, kan het daarom verstandig zijn om ook andere mogelijkheden te bekijken.
Optie 2: Een deel bewaren en een deel beleggen
Een combinatie van sparen en beleggen kan een passende middenweg zijn. Een deel van de overwaarde blijft op de spaarrekening staan voor plannen op korte termijn of onverwachte uitgaven. Een ander deel kunt u beleggen met het oog op de langere termijn.
Hierdoor houdt u direct geld achter de hand, terwijl een ander deel van uw vermogen de kans krijgt om te groeien. Het is hierbij belangrijk om te weten dat beleggen risico’s met zich meebrengt. De waarde van uw beleggingen kan stijgen, maar ook dalen.
Kunt u een deel van het bedrag voor langere tijd missen? Dan is beleggen een mogelijkheid om te onderzoeken. Heeft u het geld binnenkort al nodig? Dan is sparen geschikter.
Optie 3: Uw vermogen professioneel laten beheren vanaf € 100.000
Heeft u een groter vrij beschikbaar vermogen? Dan kan vermogensbeheer een mogelijkheid zijn. Bij Care IS beleggen we uw vermogen op basis van uw persoonlijke situatie, uw wensen en het risico dat bij u past.
We beginnen met een persoonlijk gesprek. Daarin bespreken we onder meer uw plannen voor de komende jaren, welk bedrag u beschikbaar wilt houden en hoeveel risico u wilt en kunt nemen. Op basis daarvan bepalen we samen welke aanpak verantwoord is.
Daarna wordt uw vermogen wereldwijd en gespreid belegd, onder andere via indexfondsen en ETF’s. Door spreiding bent u minder afhankelijk van één bedrijf, sector of regio. Dit neemt het risico niet weg, maar helpt wel om het risico beter te verdelen.
U heeft bij Care IS een vaste adviseur die uw situatie kent en u minimaal twee keer per jaar bijpraat. Ook als er veel beweging is op de beurs, kunt u bij uw contactpersoon terecht met vragen. Uw beleggingen staan op een rekening op uw eigen naam. Uw vermogen blijft dus van u.
Benieuwd naar de mogelijkheden voor uw vermogen?
Vraag vrijblijvend onze informatiebrochure aan om te zien hoe wij u kunnen helpen.
Waar is het goed om op te letten?
Wie ineens een grote som geld ontvangt, wil logischerwijs geen verkeerde beslissingen nemen. De volgende drie uitgangspunten helpen u op weg:
- Neem de tijd: Soms blijft overwaarde maandenlang op een spaarrekening staan zonder dat hier echt een keuze achter zit. Neem rustig de tijd, maar sta wel bewust stil bij uw doelen.
- U hoeft niet meteen te beslissen: Het kan prettig zijn om stap voor stap te werken. Bepaal eerst uw gewenste spaarbuffer en bekijk daarna welk deel eventueel geschikt is voor de lange termijn.
- Kijk naar het totaalplaatje: Zie de overwaarde niet los van de rest van uw financiële situatie. Uw huidige spaargeld, pensioen, eventuele hypotheek of andere beleggingen bepalen samen wat de beste keuze is.
Rust en overzicht met Care IS
Er is geen standaardantwoord op de vraag wat u het beste kunt doen met uw overwaarde. Dat hangt volledig af van uw leeftijd, uw financiële situatie en hoeveel risico u wilt en kunt nemen.
Het doel van een eerste gesprek is simpel: overzicht creëren. We bespreken uw financiële situatie en kijken nuchter naar welke mogelijkheden aansluiten bij uw wensen.
Heeft u uw huis verkocht en wilt u weten wat u met de overwaarde kunt doen? Wij denken graag op een rustige manier met u mee. Klik op de knop hieronder om een vrijblijvend adviesgesprek te plannen met een van onze adviseurs.
