Risico's van beleggen

Waarom rendement en risico altijd samengaan

Beleggen met een passend risicoprofiel

Bij Care IS kunt u kiezen uit vijf risicoprofielen, variërend van Zeer defensief tot Zeer offensief. Bij elk risicoprofiel hoort een risicometer die de beweeglijkheid (volatiliteit) van het risicoprofiel op grafische wijze weergeeft. Met behulp van de risicometer krijgt u inzicht in de mate van risico van uw belegging. Zo kunt u voorkomen dat u te veel risico neemt of juist te behoudend belegt. Zowel te veel als te weinig risico nemen is immers onwenselijk. Om ervoor te zorgen dat het risicoprofiel waarin u belegt blijft aansluiten op uw persoonlijke situatie, vindt een jaarlijkse evaluatie plaats.

De risicoprofielen variëren per product. Voor elk product hebben wij een document opgesteld waarin u meer leest over de risico's van beleggen en de bijbehorende risicoprofielen: Indexbeleggen, Obligatiebeleggen en Inkomstenbeleggen.

Verschillende risico's 

Wanneer u belegt, wordt u blootgesteld aan verschillende risico's. Hieronder leggen we de belangrijkste beleggingsrisico's uit.

Marktrisico

Dit is het risico dat samenhangt met de beweeglijkheid van de markt als gevolg van wisselende stemmingen op de financiële markten. Alle beleggingen worden beïnvloed door het marktrisico. Schommelingen op de financiële markten kunnen het gevolg zijn van bijvoorbeeld economische of politieke ontwikkelingen. Ook kan de waarde van een belegging worden ingegeven door sentiment en emotie van beleggers en daardoor (tijdelijk) niet in lijn zijn met de economische omstandigheden.

Koersrisico

Dit risico spreekt waarschijnlijk het meest tot verbeelding. Koersrisico houdt simpelweg in dat de koers kan dalen. U loopt dus risico door de volatiliteit van de koers. Koersen bewegen voortdurend, waardoor uw vermogen op korte termijn meer of minder waard kan worden. 

Concentratierisico

Kredietrisico

Bedrijven of overheden die financiële instrumenten uitgeven, zoals aandelen of obligaties, kunnen gedurende de looptijd van een belegging in betalingsproblemen komen of failliet gaan. De kans op betalingsproblemen of een faillissement is afhankelijk van de kredietwaardigheid van de uitgever van de belegging. De kredietwaardigheid kan per bedrijf of overheid verschillen en bepaalt dus voor een deel het risico van een bepaalde belegging. Ook kan de kredietwaardigheid van een individueel bedrijf of overheid in de loop van de tijd veranderen. Daarnaast hebben verschillende beleggingen andere rechten wat betreft de terugbetaling bij een faillissement. Zo hebben de houders van obligaties in de regel voorrang op aandeelhouders als een uitgevende instelling niet meer aan zijn betalingsverplichting kan voldoen of failliet gaat.

Duurzaamheidsrisico

Duurzaamheidsrisico verwijst naar potentiële negatieve impact van milieu-, sociale en bestuurlijke (ESG) factoren op de waarde van uw beleggingen. Denk hierbij aan risico's gerelateerd aan klimaatverandering zoals extreme weersomstandigheden, risico's die voortkomen uit maatschappelijke kwesties, zoals arbeidsomstandigheden en risico's die verband houden met bedrijfsbestuur, zoals corruptie. 

Valutarisico

Het valutarisico is het risico dat een belegging minder waard wordt door een verandering in de wisselkoers van een vreemde valuta ten opzichte van de euro. Het valutarisico ontstaat bij beleggingen die in een vreemde valuta noteren, beleggingen die gevoelig zijn voor veranderingen in wisselkoersen of het aanhouden van liquiditeiten in vreemde valuta.

Inflatierisico

Overige algemene risico's

Hoe gaat u om met de risico's van beleggen?

Bij beleggen kunt u risico's nooit helemaal vermijden. Wel kunt u een aantal maatregelen nemen om de risico's en de impact ervan te beperken. 

Beleg alleen met geld dat u langere tijd kunt missen

Het is noodzakelijk om een beleggingshorizon van minimaal een aantal jaar aan te houden: hoe langer u belegd bent, des te groter de kans op een mooi rendement. Daarnaast kunt u met een lange beleggingshorizon meer risico nemen dan met een korte beleggingshorizon. Heeft de beurs een slecht jaar, dan heeft uw portefeuille met een lange beleggingshorizon lang genoeg de tijd om te herstellen. 

Houd altijd een financiële buffer aan

Naast een lange beleggingshorizon is het belangrijk dat u uw beleggingen zoveel mogelijk ongemoeid kunt laten. Een financiële buffer op uw spaarrekening is hierbij cruciaal. Deze buffer stelt u in staat om  onverwachte uitgaven, zoals een reparaties aan uw auto of medische kosten, op te vangen zonder dat u gedwongen wordt uw beleggingen te verkopen. Zonder buffer loopt u het risico om uw beleggingen op een ongunstig moment te moeten verkopen, bijvoorbeeld wanneer de markt lager staat. 

Spreiden bij beleggen

Bij beleggen is het essentieel om uw geld niet in enkele beleggingen te concentreren, maar te spreiden over meerdere bedrijven. Op deze manier verlaagt u het risico om in één keer een groot bedrag te verliezen. Bij Care IS doen we dit door uw vermogen te verdelen over meer dan 2.000 aandelen en obligaties via indexfondsen (ETF's). Mocht een van deze bedrijven failliet gaan, heeft dat slechts een minimale impact op uw totale portefeuille. Door deze brede spreiding verlagen we het concentratierisico en kredietrisico aanzienlijk.

Deze pagina is gecontroleerd door Jaap Steur

De inhoud van deze pagina is gecontroleerd door Jaap Steur op 14 oktober 2024. Jaap is portefeuillebeheerder bij Care IS en Axento en is verantwoordelijk voor het beleggingsbeleid.