Naarmate uw pensioen dichterbij komt, gaat u daar waarschijnlijk ook steeds meer over nadenken. U vraagt zich misschien af hoe hoog uw pensioen is en of de levensstijl die u gewend bent haalbaar blijft.
Om u een goed beeld te geven van hoeveel pensioen de meeste Nederlanders krijgen, hebben wij het gemiddelde netto pensioen per maand voor u uitgerekend. Daarnaast geven we een aantal slimme tips om uw pensioen te verhogen.
Wat is het gemiddelde bruto pensioen?
In onderstaande tabel staat het gemiddelde bruto pensioen per maand in Nederland, gebaseerd op de meest recente gegevens van onder andere De Nederlandsche Bank en AOW.nu. Het totale pensioeninkomen bestaat uit verschillende soorten inkomsten, waaronder AOW, aanvullend pensioen en eventueel spaargeld of lijfrentes.
| Totaal (netto) | AOW netto | Aanvullend netto | |
| Gemiddeld huishouden | € 2.838 | € 1.340 | € 1.045 |
| Alleenstaande vrouw | € 2.300-2.500 | € 1.611 | € 675-900 |
| Alleenstaande man | € 2.500-2.700 | € 1.611 | € 800-1.000 |
| Paar, beide AOW'er (p.p.) | € 2.000-2.200 | € 1.104 | € 800-1.000 |
* AOW voor alleenstaanden in 2025 bedraagt bruto € 1.611 per maand. Voor samenwonenden is dat € 1.104 per persoon.
Wat is het gemiddelde netto pensioen?
Het netto pensioen is het bedrag dat u daadwerkelijk overhoudt na belasting. In Nederland bedraagt het gemiddelde netto pensioen per huishouden in 2025 ongeveer € 1.700 tot € 1.900 per maand. Dit hangt onder meer af van het type inkomen en het belastingtarief:
Samenstelling netto inkomen van AOW-huishoudens in 2018 (uitgaande van 40% belasting)
| Totaal (bruto) | AOW | Aanvullend pensioen | |
| Gemiddeld huishouden | € 1.800 | € 1.046-1.528 | € 500-750 |
| Alleenstaande vrouw | € 1.400-1.600 | € 1.528 | € 500 |
| Alleenstaande man | € 1.600-1.750 | € 1.528 | € 600 |
| Paar, beide AOW'er (p.p.) | € 1.100-1.400 | € 1.046 | € 500-700 |
Heeft u ook een pensioentekort?
Uit onderzoek blijkt dat ongeveer 25% van de Nederlanders straks een pensioentekort heeft. Dat wordt veroorzaakt door verschillende ontwikkelingen:
-
Meer scheidingen, wat leidt tot minder pensioenopbouw
-
Toename van zzp’ers zonder verplichte pensioenregeling
-
Meer mensen met flexibele contracten
-
Lagere opbouw via werkgeverspensioenen
-
Weinig langetermijnplanning
Inzicht in uw pensioen
Wilt u weten of u straks voldoende inkomen heeft? Dan is het belangrijk om eerst te kijken naar hoeveel u denkt nodig te hebben.
Een veelgebruikte richtlijn is dat u na uw pensioen zo’n 70% van uw huidige netto inkomen nodig heeft om prettig te leven. Of dit voldoende is, hangt af van uw situatie.
Het maken van een berekening
Een goede manier om inzicht te krijgen is het maken van een begroting in Excel. Zet uw uitgaven op een rij in categorieën zoals:
-
Woonlasten
-
Boodschappen
-
Vaste lasten en verzekeringen
-
Vrijetijdsbesteding
-
Onderhoud, zorg of grote aankopen
Kijk ook een paar jaar terug, zodat u incidentele kosten zoals woningonderhoud of een nieuwe auto niet vergeet. Wees liever iets ruim in uw schatting dan te krap.
Dubbelcheck
Wanneer u een totaaloverzicht heeft berekend, kunt u dat dubbelchecken. Dit doet u door uw daadwerkelijke uitgaven, uw jaarlijkse inkomsten minus het bedrag dat u heeft gespaard, te vergelijken met uw geschatte uitgaven. Als er een groot verschil tussen de bedragen zit, check dan nog even of u al uw uitgaven wel heeft meegenomen.
Nieuwe kostenposten na uw pensioen
U kunt ervan uitgaan dat uw kosten wanneer u wat ouder bent lager uitvallen dan vandaag de dag. Waarschijnlijk heeft u tegen die tijd uw hypotheek namelijk (bijna) afbetaald en uw kinderen zijn dan de deur uit. Daarnaast heeft u minder vervoerskosten omdat u niet meer naar uw werk hoeft.
Er zijn ook veranderingen die uw uitgaven juist kunnen verhogen. Denk aan uw energiekosten, die waarschijnlijk omhoog gaan doordat u vaker thuis bent. Ook heeft u nu meer tijd voor uw hobby’s of het maken van reizen. Dat kost ook geld.
Hoe kan ik zorgen voor een hoger pensioen?
Om zeker te weten dat u straks geen pensioentekort heeft, zijn er een aantal stappen die u zelf kunt zetten.
Uw jaarruimte aanvullen
U kunt een hoger pensioen ontvangen door uw jaarruimte jaarlijks aan te vullen. U bouwt namelijk als werknemer jaarlijks pensioen op via uw werkgever. Dit is de laatste jaren echter niet voldoende om een volwaardig pensioen op te bouwen. Dat betekent dat wanneer u met pensioen gaat, u in alle waarschijnlijkheid minder dan 70% van uw laatste loon zult ontvangen.
Om problemen te voorkomen is de jaarruimte in het leven geroepen. Dat is het verschil tussen wat u jaarlijks belastingvrij mag opbouwen aan pensioen en wat u in realiteit al opbouwt. Dit bedrag mag u dan belastingvrij sparen of beleggen voor uw pensioen. Dat is fiscaal ook voordelig.
Reserveringsruimte
Dan is er ook nog de reserveringsruimte. Dat houdt in dat u uw jaarruimte van de afgelopen zeven jaar mag uitgeven. Door hier gebruik van te maken kunt u zelf een volwaardig pensioen sparen.
Wanneer u inderdaad besluit gebruik te maken van uw jaarruimte, dan moet u dus zelf pensioen op gaan bouwen. Dit gaat niet via een pensioenfonds. Er zijn twee manieren om dit te doen: sparen of beleggen.
Sparen
U kunt door te sparen via een vrij opneembare spaarrekening of deposito rekening, pensioen opbouwen. Dit levert echter nauwelijks iets op en uw geld wordt langzamerhand zelfs minder waard als de inflatie die sneller stijgt dan uw spaarrente.
Beleggen
Een andere optie is door met uw jaarruimte te beleggen voor uw pensioen. Hier loopt u meer risico dan met sparen, maar het verwachte rendement is dan ook een stuk hoger. Via deze weg kunt u wel een volwaardig pensioen opbouwen. Lees op deze pagina alles over pensioenbeleggen.
Wanneer u gaat beleggen voor uw pensioen, kunt u kiezen tussen box 1 en box 3. Bij Care IS bieden we enkel beleggen via box 3 aan, maar bij onze dochteronderneming Axento vermogensbeheer kunt u wel kiezen voor box 1 beleggen voor uw pensioen. Wilt u daar meer over weten? Neem dan een kijkje op onze website.
Waarom Care IS?
Care IS helpt mensen al ruim 10 jaar aan betere beleggingsresultaten. Care IS is twee keer verkozen tot Beste Vermogensbeheerder van Nederland door IEX Gouden Stier. U kunt uw vermogen bij ons laten beleggen vanaf € 100.000.
Bij Care IS staat vermogensbehoud voorop. Dat betekent dat wij geen onnodige risico’s nemen met uw vermogen.
Vermogensbeheer bij Care IS geeft rust en vertrouwen. Dat komt door onze persoonlijke aanpak, focus op vermogensbehoud en jarenlange ervaring. U heeft bij Care IS een persoonlijk contactpersoon waarbij u met al uw vragen terecht kunt. Daarnaast houden we u op de hoogte van uw beleggingsportefeuille met onze online inlogomgeving, kwartaalrapportages en klantbijeenkomsten.
Wilt u meer weten wat Care IS voor u kan betekenen? Vraag dan onze informatiebrochure aan of neem vrijblijvend contact met ons op.
