Wanneer een dierbare overlijdt, komt er veel op u af. Naast het verdriet krijgt u mogelijk ook te maken met een erfenis. Dat kan een geldbedrag zijn, maar ook schulden of andere bezittingen. In deze blog leest u welke keuzes u heeft, hoe erfbelasting werkt en wat u verstandig met een erfenis kunt doen.
Wat is een erfenis?
Een erfenis bestaat uit alle bezittingen en schulden van een overledene. De verdeling van een erfenis wordt vaak beschreven in een testament. Is er geen testament, dan wordt de erfenis volgens de wet verdeeld over de erfgenamen.
Erfenis aanvaarden, beneficiair aanvaarden of weigeren
Na een overlijden staat u als erfgenaam voor een belangrijke keuze: accepteert u de erfenis wel of niet? Er zijn drie mogelijkheden:
1. Erfenis aanvaarden
U neemt alles over: bezittingen én schulden. Dit kan een mooi geldbedrag opleveren, maar brengt ook risico’s met zich mee als er schulden zijn.
2. Erfenis beneficiair aanvaarden
U aanvaardt de erfenis, maar bent niet persoonlijk aansprakelijk voor eventuele schulden. Dit is vaak een veilige optie als u twijfelt over de financiële situatie van de overledene.
3. Erfenis weigeren
U ontvangt niets, maar bent ook nergens verantwoordelijk voor. U heeft dan ook geen recht op persoonlijke spullen uit de nalatenschap.
Wat te doen met het geld van een erfenis?
Ontvangt u een geldbedrag en besluit u dit aan te nemen, dan komt de vraag: wat doe ik ermee? Hieronder zetten we de meest voorkomende mogelijkheden op een rij.
Uitgeven
Deze eerste optie is erg voor de hand liggend. U kunt een erfenis zien als een fijn extraatje dat u gelijk uitgeeft, bijvoorbeeld aan een nieuwe auto, een vakantie of een verbouwing. Dit is natuurlijk afhankelijk van het bedrag dat u erft.
Bij kleinere bedragen is dit misschien een logische keuze. Zo wordt het geld van uw dierbare goed besteed en heeft u er zelf gelijk plezier aan. Erft u echter een groot bedrag, dan zou het zonde zijn om dit meteen op te maken aan ‘leuke’ dingen. Er zijn namelijk nogal wat andere mogelijkheden.
Hypotheek aflossen
U kunt ervoor kiezen om met de erfenis (een deel van) uw hypotheek af te lossen. Dit geldt ook voor andere schulden dan de hypotheek. Hierdoor kunt u uw maandelijkse vaste lasten (aanzienlijk) verlagen. Zo houdt u maandelijks meer geld over om te sparen of te besteden.
Let wel op dat het niet altijd gunstig is om uw hypotheek af te lossen. Zoek dit eerst uit, voordat u met uw erfenis de hypotheek wilt aflossen of neem contact op met een financieel adviseur.
Sparen
U kunt het bedrag dat u ontvangt ook op een spaarrekening zetten. Zo kunt u ermee sparen voor grotere doelen, zoals het kopen van een huis, uw pensioen of voor de studie van uw kinderen. Ook is het verstandig om een financiële buffer op te bouwen. Deze buffer kunt u gebruiken voor onvoorziene kosten. Zo komt u niet in financiële problemen wanneer uw auto plotseling kapot gaat of uw wasmachine aan vervanging toe is.
Bedenk wel dat u over het geld op de spaarrekening vermogensbelasting moet betalen. Hierdoor moet u jaarlijks een deel van het bedrag afdragen aan de Belastingdienst. Ook is de spaarrente tegenwoordig erg laag. In combinatie met de inflatie levert sparen eigenlijk niets op. Het zal u op langere termijn zelfs koopkracht kosten.
Beleggen
De laatste optie die we hier bespreken is het gebruiken van de erfenis om te beleggen. Voor sommige mensen klinkt dit eng. Zij zijn bang om hun erfenis te verspelen met beleggen. Maar we hebben het hier niet over gokken met een handjevol aandelen. Het gaat om echt goed gespreid beleggen voor de lange termijn.
Het klopt dat aan beleggen altijd risico’s zijn verbonden. U kunt (een deel van) uw inleg kwijt raken.
Echter, tegenover dit risico staat rendement. Met beleggen kunt u op de lange termijn rendement behalen om zo uw vermogen te laten groeien. Op die manier kunt u op termijn profiteren van een hoger vermogen.
Zo heeft u niet alleen nu iets aan het geërfde bedrag, maar juist ook later. Door te beleggen kan uw erfenis u zelfs helpen naar financiële onafhankelijkheid, een goed pensioen of het realiseren van andere doelen.
Heeft u een erfenis ontvangen en denkt u erover om ermee te beleggen? Heeft u er alleen zelf niet veel verstand van of te weinig tijd voor? Care IS kan u hierbij helpen. Wij beleggen vermogens vanaf € 100.000.
Wilt u meer weten, neem dan vrijblijvend contact met ons op of vraag onze brochure aan.
Erfbelasting in 2025
Over een erfenis betaalt u in de meeste gevallen erfbelasting. Hoeveel dit is, hangt af van:
- de hoogte van de erfenis
- de relatie tot de overledene (partner, kind, kleinkind, ander familielid)
- de vrijstelling die voor u geldt
In 2025 zijn de vrijstellingen voor erfbelasting als volgt:
| Erfgenaam |
Vrijstelling |
| Echtgenoot, geregistreerd partner of samenwonend partner |
€ 154.197 |
| Kind, pleegkind of stiefkind |
€ 25.490 |
| Kleinkind |
€ 25.490 |
| Achterkleinkind |
€ 2.690 |
| Kind met beperking |
€ 76.453 |
| Ouder |
€ 59.643 |
| Andere erfgenaam |
€ 2.690 |
De belastingtarieven voor erfbelasting zijn als volgt:
| Hoogte erfenis |
Partner, (pleeg- of stief-)kind, kind met beperking |
Kleinkinderen, achterkleinkinderen |
Ouders, andere erfgenamen |
| €0 - € 154.197 |
10% |
18% |
30% |
| € 154.197 of hoger |
20% |
36% |
40% |
Is de erfenis lager dan de vrijstelling, dan betaalt u geen erfbelasting. Bij hogere bedragen betaalt u belasting over het meerdere.
Conclusie: maak bewuste keuzes met een erfenis
Een erfenis ontvangen gaat vaak samen met emoties. Toch is het belangrijk om goed na te denken over uw financiële keuzes. Of u nu wilt sparen, aflossen of beleggen: laat uw erfenis bijdragen aan uw financiële rust en toekomst.
Care IS helpt u graag om een erfenis verantwoord en doelgericht te beleggen. Zo weet u dat het vermogen dat u ontvangt goed wordt beheerd.
