Wanneer u begint met beleggen bij een vermogensbeheerder is het bepalen van het geschikte risicoprofiel bij beleggen een van de belangrijkste onderdelen. In dit artikel leest u alles over wat een risicoprofiel is, hoe een beleggingsprofiel wordt bepaald en hoe u ervoor zorgt dat u het risicoprofiel kiest dat het beste bij u en uw doelen past.
Wat is een risicoprofiel?
Een risicoprofiel wordt soms ook wel een beleggingsprofiel genoemd. Het risicoprofiel geeft een indicatie van het verwachte rendement en het risico van een belegging, beleggingsportefeuille of beleggingsfonds. Meestal werkt een bank of vermogensbeheerder met drie tot vijf verschillende risicoprofielen, variërend van zeer defensief tot zeer offensief.
Wanneer u start met beleggen is het voor een vermogensbeheerder essentieel om op de hoogte te zijn van uw persoonlijke situatie. In vaktermen noemen we dit ‘Know Your Customer’. Naast het feit dat het in Europese wetgeving is vastgesteld dat het verplicht is om uw klant te kennen, is het ook belangrijk om te weten hoeveel risico iemand kan en wil lopen en welk rendement iemand nastreeft.
Bij de meeste vermogensbeheerders bestaat het risicoprofiel uit een verdeling tussen aandelen en obligaties. Hoe meer aandelen er in het risicoprofiel zitten, hoe groter het risico en hoe hoger het verwachte rendement meestal is. Wanneer er vooral in obligaties wordt belegd, is het risico lager, net als het verwachte rendement.
Kort gezegd: een risicoprofiel laat zien hoeveel risico u met beleggen kunt en wilt nemen.
Hoe wordt het risicoprofiel bepaald?
Uw risicoprofiel wordt meestal bepaald aan de hand van een inventarisatie van uw persoonlijke situatie. Dit gebeurt op basis van een persoonlijk gesprek en/of een vragenlijst en bestaat uit vier belangrijke onderwerpen:
- uw beleggingsdoel;
- uw financiële situatie;
- uw risicobereidheid;
- uw kennis en ervaring met beleggen.
Beleggingsdoel
Als eerste is uw beleggingsdoel belangrijk bij het bepalen van uw risicoprofiel. Gaat u beleggen voor uw pensioen, of heeft u niet echt een doel voor ogen? Dit zijn belangrijke vragen die u zichzelf moet stellen. Ook is het belangrijk om uw beleggingshorizon te bepalen: wanneer wilt u uw doel behaald hebben? Hoe langer uw horizon, hoe meer risico u in principe kunt nemen.
Financiële situatie
Ook uw financiële situatie is belangrijk om te bepalen welk risicoprofiel het beste bij u past. Het belangrijkste is dat u nooit met geld gaat beleggen dat u in de nabije toekomst nodig kunt hebben.
Daarnaast is het belangrijk om te kijken naar uw uitgaven: hoe verhouden uw inkomsten zich ten opzichte van uw uitgaven?
Risicobereidheid
Nadat u bepaald heeft hoeveel risico u kunt nemen, is het ook belangrijk om te besluiten hoeveel risico u wílt nemen. Wanneer u ‘s nachts wakker ligt wanneer de beurzen zijn gedaald, en u onrustig wordt van beweeglijkheid op de beurs, is het beter om te kiezen voor een defensief risicoprofiel.
Kunt u koersschommelingen goed accepteren en belegt u voor de lange termijn? Dan past mogelijk een offensiever risicoprofiel beter bij u.
Kennis en ervaring
Als laatste is het belangrijk om te kijken naar hoeveel kennis u van beleggen heeft en hoeveel ervaring u heeft. Het is belangrijk dat u het beleid van uw vermogensbeheerder begrijpt. Zoals topinvesteerder Warren Buffett altijd zegt, “Never invest in a business you cannot understand.”
Wilt u meer weten over hoe Care IS voor u belegt? Plan dan gratis en vrijblijvend een adviesgesprek met een van onze beleggingsadviseurs.
Welke risicoprofielen zijn er bij Care IS?
Voor Indexbeleggen werkt Care IS met vijf risicoprofielen. U kunt kiezen tussen zeer defensief, defensief, neutraal, offensief en zeer offensief. In de tabel hieronder ziet u per risicoprofiel voor welke beleggingshorizon het profiel geschikt is, hoeveel koersschommelingen u ongeveer kunt verwachten en hoe de standaardverdeling tussen obligaties en aandelen eruitziet.
-png.png)
Dit zijn standaardverdelingen. Door de bandbreedte kan de daadwerkelijke verdeling in uw portefeuille iets afwijken.
Offensief beleggen betekent dat u bereid bent meer koersschommelingen te accepteren, omdat u op lange termijn streeft naar een hoger verwacht rendement. Dit profiel past vooral bij beleggers met een langere beleggingshorizon en voldoende ruimte om tijdelijke koersdalingen op te vangen.
Let op. Onze portefeuilles voor Inkomstenbeleggen en Obligatiebeleggen zien er anders uit. Neem een kijkje op de productpagina's voor meer informatie.
Welk rendement kan ik verwachten?
Over het algemeen staat het nemen van meer risico tegenover een hoger verwacht rendement. Op onze rendementenpagina ziet u de rendementen van de afgelopen jaren per risicoprofiel.
Wilt u meer weten over hoe Care IS voor u belegt? Download onze gratis informatiebrochure.
Let op, de waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen.
Veelgestelde vragen over risicoprofielen
Wat is een risicoprofiel bij beleggen?
Een risicoprofiel bij beleggen laat zien hoeveel risico u kunt en wilt nemen met uw beleggingen. Het profiel wordt onder andere bepaald op basis van uw doel, financiële situatie, beleggingshorizon, kennis en risicobereidheid.
Is een risicoprofiel hetzelfde als een beleggingsprofiel?
Ja, een risicoprofiel wordt vaak ook een beleggingsprofiel genoemd. Beide termen geven aan welk type beleggingsportefeuille past bij uw persoonlijke situatie en hoeveel risico u wilt nemen.
Wat betekent offensief beleggen?
Offensief beleggen betekent dat u meer risico neemt in ruil voor een hoger verwacht rendement op lange termijn. Een offensief profiel bestaat meestal voor een groter deel uit aandelen en voor een kleiner deel uit obligaties.
Kan ik mijn risicoprofiel veranderen?
Ja, uw risicoprofiel kan veranderen. Bijvoorbeeld als uw financiële situatie, beleggingsdoel, kennis, ervaring of beleggingshorizon verandert. Daarom is het verstandig om uw profiel regelmatig opnieuw te beoordelen.
